Einkommen aus Kapitalvermögen?

Wieviel Geld braucht man, um nur von den Zinsen und Dividenden eines Vermögens leben zu können? Diese Frage möchte ich hier nachgehen. In den Zeiten von vergleichsweise niedrigen Rente aus der Rentenversicherung, ist es sehr wichtig, selbst für das Alter vorzusorgen. Aber viele träumen auch davon, bereits vor dem offiziellen Rentenalter, die Arbeit zurückzufahren oder gar nicht mehr zu arbeiten und sich anderen Beschäftigungen zu widmen.

Nullzinsen oder Negativzinsen?

Wenn man sein Vermögen in Staatsanleihen steckt oder aufs Sparbuch legt, sind bekanntlich derzeit Negativzinsen zu zahlen; im besten Fall zahlen Tagesgeldkonten noch Mikrozinsen. Die Möglichkeiten an den Aktienmärkten sind dagegen weiterhin beachtlich, als durchschnittliche Renditen kann man 6-8% (vor Steuern) annehmen.

Höhere Rendite durch Aktien

Allerdings schwanken diese dafür auch deutlich, sodass man diesen Prozentsatz nur schlecht tatsächlich jährlich dem Aktiendepot entnehmen kann, um davon zu leben. Wenn die 30 größten deutschen Unternehmen beispielsweise, wie in der Krise 2008, etwa die Hälfte ihres Wertes verlieren und man dann auch noch dem Depot den gleichen Betrag entnehmen möchte, wie vor der Krise ist das Depot schon enorm geschrumpft, dass man es vermutlich mit der Angst zu tun bekommt.

Vermeiden hoher Wertschwankungen

Daher ist es zunächst einmal das Wichtigste, das Vermögen so anzulegen, dass die Wertschwankungen nicht zu hoch ausfallen, und zweitens weniger zu entnehmen, als der durchschnittlich erwartete Wertzuwachs. Ersteres lässt sich mit den auf dieser Seite besprochenen Strategien verwirklichen.

So lässt beispielsweise unsere beste Profi-Strategie eine Rendite von bis zu 15% pro Jahr erwarten, wobei der größte Rückgang des Kapitals in der Historie nur bei -10% lag – beste Voraussetzungen für ein solides Investment. Der zweite Punkt bedeutet: Auch wenn die Rendite so hoch liegt: Dem Depot entnehmen sollte man maximal die Hälfte der zu erwartenden Rendite, also 7%.

Benötigtes Kapital für monatliche Rente

Damit kann man nun rechnen: Angenommen, Sie sind mit einer monatlichen Auszahlung von 1000 € glücklich, da Sie nebenbei noch eine gesetzliche Rente erhalte oder noch weiterhin arbeiten, bedeutet das eine jährliche Entnahme von 12.000 €, welche den 7% entsprechen. Das benötigte Kapital zum gewünschten Auszahlungsbeginn beträgt damit 171.428,57 €.

Natürlich, falls man eine weniger hochperformante Strategie wählt, benötigt man ein noch höheres Startkapital. Handelt man beispielsweise nach unserer 40-Wochen-Strategie, die einen jährlichen Wertzuwachs von 9% erwarten lässt, wäre eine maximale Entnahme von 4% anzuraten.

Wie kommt man zum nötigen Startkapital?

Dennoch sind 171.428,57 € eine ganze Menge Geld! Wenn man nicht gerade gut geerbt hat oder in einem Top-Job arbeitet, ist das unmöglich zu erreichen, oder? Sehen wir mal, ob das nicht noch möglich ist.

Für die Ansparzeit, wenn Sie nicht auf das Geld angewiesen sind, darf man getrost die volle Rendite annehmen. Angenommen, die Strategie bringt wirklich 15% (zur Sicherheit sollte man wohl etwas weniger kalkulieren, aber rechnen wir zunächst damit), Sie verfügen bereits über ein Startkapital von 10 000 € und es ist Ihnen möglich 100 € pro Monat zu sparen. Wie lange, glauben Sie, benötigen Sie, um das benötigte Geld zusammenzubekommen?

Dazu kann uns ein kleines Rechen-Tool helfen: https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php

Nur gut 16 Jahre Ansparzeit dank Zinseszins-Effekt

Laut Rechner benötigen Sie 16 Jahre und 3 Monate um das Ziel zu erreichen! Mit Steuern dauert es allerdings noch ein klein wenig länger. Dafür haben Sie aber auch die Möglichkeit, die Sparrate noch etwas zu erhöhen: Verzichten Sie beispielsweise nur auf einmal Essengehen pro Monat (20€) bedeutet das, Sie haben bereits mehr als ein halbes Jahr früher Ihr Ziel erreicht!

Denken Sie darüber nach! Mit unserem „Reich-Rechner“ können Sie hier ihre finanziellen Möglichkeiten selbst durchspielen. Noch leistungsfähiger sind die unterschiedlichsten Rechner auf zinsen-berechnen.de: https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php

Sie wollen mehr erfahren über die Börsen-Strategien, die zu höheren Renditen führen? Hier gibt’s weitere Informationen. Die Profi-Strategien finden Sie hier.